Erweitern Sie Open-Banking-Zahlungen mit VRP

Die variable wiederkehrende Zahlung (VRP) ist die neueste Entwicklung im UK Open Banking. Es bietet eine innovative Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungen oder Geldbewegungen sicher zu initiieren, indem es das Open Banking-Framework nutzt. VRP bietet Händlern und Unternehmen auch eine schnellere und kostengünstigere Alternative zu Lastschrift- oder Card-on-File-Transaktionen.

VRP ähnelt konzeptionell der Zahlung per Lastschrift, ermöglicht jedoch schnellere Geldbewegungen als der dreitägige Arbeitszyklus der Lastschrift. Infolgedessen kann VRP überzeugendere Zahlungsangebote anbieten, indem es Unternehmen und Verbrauchern ermöglicht, wiederkehrende Zahlungen nahtlos einzurichten und auszuführen.

Während Zahlungen mit Open Banking nicht neu sind, erlauben Zahlungsarten, die zuvor durch Open Banking aktiviert wurden, Kunden nicht, eine unbefristete Reihe von Zahlungen mit variablen Beträgen an einen bestimmten Zahlungsempfänger über einen bestimmten Zeitraum zu tätigen. Stattdessen mussten wiederkehrende Zahlungen an einen Zahlungsempfänger bisher immer in der gleichen Höhe erfolgen. Da viele Verbraucher eine wachsende Zahl abonnementbasierter Dienste nutzen, wird die Flexibilität von VRP es wahrscheinlich zu einer beliebten Option machen, um für Dienste wie Netflix, Spotify und Sky zu bezahlen, um nur einige zu nennen.

Wie wird VRP unter den geltenden Vorschriften verwendet?

Die aktuellen britischen Vorschriften erlauben die Verwendung von VRP nur in „Sweeping“-Anwendungsfällen. Kehren automatisiert die Geldbewegung zwischen Konten, die von demselben Privat- oder Geschäftskunden gehalten werden. Es kann verwendet werden, um Einsparungen, Investitionen und Kreditrückzahlungen zu ermöglichen.

Die Regulierungsbehörden unterstützten diese Verwendungszwecke, damit Kunden problemlos Geld verschieben können, um Überziehungsgebühren zu vermeiden, Girokonten zu einem neuen Anbieter mit günstigeren Bedingungen oder Produkten zu wechseln und ihre Ersparnisse zu optimieren, indem sie Geld auf Konten mit besseren Zinssätzen oder niedrigeren Gebühren verschieben.

Diese eingeschränkte Nutzung von VRP ist jedoch wahrscheinlich nur der Anfang. VRP hat das Potenzial, innovative Embedded-Finance-Anwendungsfälle zu ermöglichen und neue Umsatzmöglichkeiten zu generieren, die den Übergang zu Open Finance beschleunigen werden.

Wir glauben, dass VRP das nächste logische Angebot für Open-Banking-Zahlungen ist, und der Rest dieses Blogs konzentriert sich auf die Vorteile, die es bietet und wie es funktionieren könnte.

Wie wird VRP über das Sweeping hinaus genutzt?

VRP kann eine Vielzahl von Anwendungsfällen ermöglichen, die über den aktuellen Geltungsbereich der britischen Vorschriften hinausgehen. In Zukunft kann es möglicherweise die folgenden Arten von Zahlungen erleichtern:

	B2B-Zahlungen: VRP kann es Geschäftsbankkunden erleichtern, Mitarbeiter, Lieferanten oder Regierungsstellen (z. B. Steuerzahlungen) zu bezahlen.
	Einzelhandelszahlungen: VRP kann Ein-Klick-Zahlungen für Online-Händler (einschließlich geteilter oder verzögerter Zahlungen) und Point-of-Sale-Zahlungen im Geschäft ermöglichen.
	Abonnementzahlungen: VRP kann einmalige oder wiederholte persönliche oder geschäftliche Zahlungen ermöglichen, bei denen die Beträge jedes Mal variieren können (z. B. Nebenkosten, Mitgliedschaften, Spenden).
	Peer-to-Peer-Zahlungen: VRP kann Zahlungen zwischen zwei beliebigen Benutzern ermöglichen (z. B. zum Aufteilen von Rechnungen) und möglicherweise in Online-Geldbörsen integriert werden.

Wie werden Händler von VRP profitieren?

	Günstigere Zahlungsabwicklung: VRP bietet eine kostengünstige Alternative zu Kartenzahlungen. Unternehmen können die Kosten im Zusammenhang mit Interbankengebühren, Rückbuchungen, Betrugsverlusten und Compliance-Gemeinkosten einsparen.
	Besseres Cashflow-Management: VRP ermöglicht schnellere Geldbewegungen direkt vom Bankkonto des Kunden. Dadurch können Händler von einer schnelleren Abwicklung und damit einem besseren Cashflow profitieren.
	Verbesserte Sicherheit: VRP beseitigt die Notwendigkeit, sensible Daten wie Karteninformationen zu speichern, die häufig Ziel von Hackern sind. Durch die Verwendung von VRP können Unternehmen das Risiko von Datenschutzverletzungen und anderen Sicherheitsrisiken vermeiden.
	Reduzierte Kundenabwanderung: Händler müssen keine Maßnahmen mehr ergreifen, um zu vermeiden, dass sie einen Kunden verlieren, wenn ihre hinterlegte Karte abläuft oder ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird und storniert werden muss. Indem es einfach gemacht wird, Zahlungen auf unbestimmte Zeit fortzusetzen, sollten Händler in der Lage sein, die Kundenabwanderung zu reduzieren.

Wie werden Kunden von VRP profitieren?

	Besseres Finanzmanagement: VRP ermöglicht es Kunden, Geld schnell und sicher zwischen ihren eigenen Konten zu verschieben und wiederkehrende Zahlungen einfach zu arrangieren. VRP kann ihnen auch helfen, Überziehungsgebühren und andere Gebühren zu vermeiden, wenn ihr Guthaben auf einem Konto niedrig ist; Überschüssige Mittel in Spar- oder Anlageprodukte umwandeln, um die persönlichen Finanzen effektiv zu verwalten; und regelmäßige Rechnungen nahtlos und sofort mit Freunden oder der Familie teilen – die Möglichkeiten sind unbegrenzt.
	Erhöhte Sicherheit und Kontrolle: Mithilfe des Open-Banking-Frameworks können Kunden eine VRP-Zustimmung mit Kontrollparametern einrichten, die es Dritten ermöglichen, VRP-Zahlungen vom Bankkonto des Kunden zu initiieren. Kunden können die VRP-Zustimmung jederzeit über die Drittanbieter- oder Bankenschnittstelle widerrufen. Dadurch genießen sie mehr Sicherheit und Kontrolle über ihre ausgehenden Zahlungen, anstatt ihre Karteninformationen bei einem Zahlungsempfänger zu hinterlassen.
	Reduzierte menschliche Fehler: VRP hilft Kunden, manuelle Eingabefehler beim Einrichten von Zahlungsanweisungen zu minimieren. Diese Fehler können häufig auftreten, wenn Kunden Einzugsermächtigungen erstellen oder Kartendaten in das System eines Händlers eingeben. Das Beheben von Eingabefehlern erfordert manchmal die Unterstützung des Händlers, was zu Verzögerungen für den Kunden führen kann.
	Reduzierter Datenverwaltungsaufwand: Bei wiederkehrenden Zahlungen mit VRP müssen Kunden keine Debit- oder Kreditkarteninformationen mehr angeben und diese aktualisieren, wenn ihre Karten ablaufen oder aus irgendeinem Grund gekündigt werden. Kunden können mit VRP einfach direkt von einem Bankkonto bezahlen und behalten die Kontrolle über ihre ausgehenden Zahlungen.

Was sollten Ökosystemakteure jetzt tun?

Wie wir hier skizziert haben, kann VRP sowohl Händlern als auch Verbrauchern erhebliche Vorteile bieten. Einige Händler haben Open-Banking-Zahlungen noch nicht angenommen, da sie noch keine wiederkehrenden Zahlungen mit variablen Beträgen ermöglichen. Diese Händler könnten erheblich von der Einführung von VRP profitieren, in Erwartung, dass die Regulierungsbehörden seine Verwendung erweitern, um mehr Funktionalität und Flexibilität einzuschließen. Akteure des Zahlungsökosystems sollten diese Vorteile berücksichtigen und sich jetzt darauf vorbereiten, VRP-fähige Zahlungsangebote einzuführen, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.

Um differenzierte VRP-Angebote zu erstellen, können die Akteure des Zahlungsökosystems Folgendes tun:

Berücksichtigen Sie von Anfang an kommerzielle VRP-Möglichkeiten.

Arbeiten Sie mit Akteuren des Ökosystems zusammen, um Risiko- und Haftungsmodelle für VRP-Angebote zu definieren.

Holen Sie sich die richtige Preisgestaltung.

Spieler in Ländern, in denen Open Banking noch weniger entwickelt ist, können ebenfalls davon profitieren, wenn sie beobachten, wie sich die Dinge in Großbritannien entwickeln. Dies könnte ihnen helfen, schnell eine ausgefeilte Open-Banking-Zahlungsstrategie mit einer vollständigen Palette von Angeboten zu entwickeln, wenn die lokalen Regulierungsbehörden dies ermöglichen.

Um mehr über Zahlungen im Open Banking zu erfahren, kontaktieren Sie uns.

Vielen Dank an Shauna McLean und Yik-Chi-Tan für ihre Beiträge zu diesem Blogbeitrag.