Agilität im Zahlungsverkehr aufbauen | Accenture Banking-Blog

Da sich das Zahlungsökosystem in die Welten von Krypto und Metaversum ausdehnt, wird es für Zahlungsanbieter zu einer großen Herausforderung, mit den Kundenerwartungen, Vorschriften und technologischen Veränderungen Schritt zu halten. Das Einzige, dessen wir uns sicher sein können, ist, dass sich die Dinge ständig ändern werden! Um in diesem Umfeld relevant zu bleiben, ist ein Maß an Agilität erforderlich, das viele etablierte Unternehmen noch erreichen müssen. Aber ich glaube, die Antwort ist zu verstehen, dass das Entwerfen von Zahlungssystemen immer mehr dem Bau eines komplexen Lego-Modells gleicht und das Zusammenfügen der richtigen Bausteine Partnerschaften und Zusammenarbeit erfordert.

Auf dem kürzlich abgehaltenen Symposium „Women in Payments“ hatte ich eine lebhafte Diskussion zu diesem Thema mit Kavita Rao, Leiterin des Personal-, Business- und Mobile-Banking bei der City National Bank; Marla Sofer, CTO für Branchenlösungen und Leiterin für Finanzdienstleistungen bei Microsoft; Melissa Burns, Vertriebsleiterin für Nordamerika bei Volante Technologies; und Geetha Gandhi, Global Payments and App Transformation Lead bei Avanade.

Ich möchte einige der Imbissbuden aus dieser Diskussion teilen.

Zahlungsinnovationen erfordern eine anpassungsfähige Grundlage

Die Veränderungen bei den Zahlungen werden sich so schnell nicht verlangsamen. Während sich die Branche auf jüngste Innovationen wie eingebettete Zahlungen und „Jetzt kaufen, später bezahlen“ einstellt – und sich darauf vorbereitet, neue Herausforderungen wie Kryptowährungen, digitale Zentralbankwährungen und Zahlungen in das Metaverse zu integrieren, wenn sie immer mehr zum Mainstream werden –, werden Anbieter, die sich nicht schnell anpassen können, dies tun zu spät zur Party und wird darum kämpfen, Marktanteile zu erobern.

Um agil genug zu sein, um sich an all die neuen Technologien und Produkte anzupassen, die aufkommen, brauchen Zahlungsanbieter eine stabile Grundlage, auf der sie aufbauen können – eine, die all diese zusätzlichen Elemente integrieren kann und die Kapazität hat, sich an die von uns verwendeten anzupassen noch gar nicht wissen. Wenn Sie jedes dieser Zahlungsprodukte wie Lego als Bausteine betrachten, brauchen Sie eine Grundlage, die alles an Ort und Stelle hält und Struktur bietet, wie die Matte, mit der Sie diese ersten Blöcke einschließen können. Diese grundlegende Technologie ist die Cloud-basierte Infrastruktur des Systems. Es muss Zahlungen sicher und zuverlässig machen.

Laut Accenture Research nutzen führende Zahlungsanbieter diesen Bausteinansatz, um unzusammenhängende Systeme und Kanäle zu einem integrierten Handelserlebnis zu vereinen, das es Kunden ermöglicht, bei jeder Transaktion nahtlos mit jedem Zahlungsinstrument zu bezahlen und es zu akzeptieren.

Die Anpassungsfähigkeit wird durch passende Bausteine verbessert

Kunden wehren sich gegen traditionelle geschlossene, abgeschirmte proprietäre Anwendungen und Systeme – dieses alte Modell wird für sie in einer Welt von Super-Apps und virtuellen Umgebungen nicht funktionieren. Anbietern, die Teil eines kollaborativen Zahlungsökosystems sind, wird es leichter fallen, die wachsenden Anforderungen der Kunden und die vielfältigen Zahlungsmöglichkeiten zu erfüllen.

Alles im eigenen Haus zu erledigen, wird immer schwieriger, da die Definition von „alles“ weiter zunimmt. Systeme können nicht über Nacht geändert werden, um ein glänzendes neues Produkt zu bauen oder aufzunehmen. Stattdessen müssen sich diese Systeme weiterentwickeln, modifiziert werden, damit sie bereit sind für das Metaverse, zum Scannen und Bezahlen, für QR-Codes und mehr. Partnerschaften zwischen Banken, Fintechs, Super-Apps, Cloud-Dienstleistern und anderen Akteuren werden sich vervielfachen. Um die Komplexität dieses Zahlungsökosystems zu reduzieren, werden Interoperabilität und offene APIs von entscheidender Bedeutung sein.

Führungskräfte bereiten sich auf eine Zukunft vor, in der sie mit konkurrierenden Banken konkurrieren und zusammenarbeiten, Fintechs und andere in einer Welt offener Zahlungsnetzwerke.
− Accenture, wachsende Zahlungen auf neue Höhen

Interoperabilität bedeutet, dass alle Legosteine zusammenpassen, um dem Endkunden nahtlose Dienste zu bieten. Wenn jedes System einen anderen Bausteintyp verwendet, schränkt dies die Möglichkeiten ein, die Zahlungsstruktur eines Anbieters aufzubauen und zu erweitern. Es muss alles einrasten. Wenn alle ein interoperables modulares System verwenden, muss nicht das gesamte Dach von der Struktur abgenommen werden, um neue Dienste, neue Schienen oder irgendwelche neuen Entwicklungen per Plug-and-Play zu installieren. Es ist auch nicht nötig, zum Reißbrett zurückzukehren, um eine neue Infrastruktur zu ihrer Unterstützung zu entwickeln. Stattdessen bietet die oben erwähnte evolutionäre Grundarchitektur eine stabile Basis für neue Ergänzungen.

Innovation darf die Sicherheit nicht gefährden

Teil eines modularen Ökosystems zu sein, wirft Sicherheitsfragen auf. Gibt es Schwachstellen im System, können alle verbauten Teile verwundbar werden und aus dem stabilen Lego-Gebilde wird ein klappriges Kartenhaus. Kunden sind bestrebt, neue und bequeme Zahlungsprodukte zu nutzen, aber nicht auf Kosten von Schwachstellen in Sicherheit und Betrugsprävention.

Etablierte Unternehmen, die daran gewöhnt waren, ihre eigenen Rechenzentren zu haben und alles sicher in ihren Wänden aufzubewahren, müssen sich jetzt an eine vernetzte Umgebung anpassen. Sobald sie jedoch auf Cloud-Systeme umgestiegen sind, haben etablierte Banken und Zahlungsabwickler dank ihrer langjährigen Erfahrung und integrierten Prozesse einen Vorteil gegenüber den Disruptoren in den Bereichen Sicherheit und Identität. Sie können die Führung an der Sicherheitsfront übernehmen und gleichzeitig mit Fintechs und anderen digitalen Partnern zusammenarbeiten, die innovative Produkte anbieten.

„Kunden wollen, dass Zahlungen versteckt werden.Sie wollen Sieeinfach sein. Sie wollen die Flexibilität jeder Art von Zahlung: „Ich möchte von meiner Bank überweisen, ich möchte Kryptowährung verwenden, ich möchte verwenden a QR-Code, den ich verwenden möchte a Anerkennung Karte oder ich möchte die Zahlung mit meinem Freund teilen.' Aber gleichzeitig wollen sie, dass es sicher und zuverlässig ist, weil sie immer in der Lage sein wollen, eine Zahlung zu leisten.“
−Kavita Rao, Nationalbank der Stadt

Zusätzlich zu den traditionellen Sicherheits- und Betrugsbedenken machen sich die Kunden Sorgen um ihre Datensicherheit. Wie werden ihre Daten erfasst, wo werden sie erfasst, wo werden sie aufbewahrt, wann und wie werden sie vernichtet und wer hat die Schlüssel zu all dem? Daten sind ein wertvolles Produkt, und Kunden werden wissen wollen, wie sie im Zahlungsökosystem verwendet werden und ob sie von außerhalb dieses Ökosystems abgerufen oder gekauft werden können.

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Agilität und Innovation mit Sicherheit und Kundenschutz in Einklang zu bringen, wird eine große Herausforderung im Zahlungsverkehr sein, da diese Partnerschaften und Ökosysteme wachsen und komplexer werden. Diese anpassungsfähige Grundlage jetzt zu schaffen, kann etablierten Unternehmen dabei helfen, sich auf das vorzubereiten, was als nächstes kommt.

Um Ihre Präsenz in der Zahlungen Ökosystem, kontaktieren Sie mich hier. Um mehr zu erfahren, lesen Sie den vollständigen Bericht Growing Payments to New Heights:

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